Trafik Sigortasında Hangi Zararlar Karşılanır?
Zorunlu trafik sigortası, aracın işletilmesinden doğan üçüncü kişilere karşı hukuki sorumluluğu, mevzuattaki kapsam ve limitler içinde karşılar. Kendi aracınızın onarım sigortası değildir. Poliçenizi incelerken kime, hangi zarar için ve hangi sınırla ödeme yapılabileceğini birlikte değerlendirelim.
1. Sigorta zorunluluğu
2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’nun 91. maddesi, işletenin 85. madde kapsamındaki sorumluluğu için sigorta yaptırmasını zorunlu tutar. Geçerli sigortası bulunmayan araçlar için idari para cezası ve trafikten men söz konusudur. Kasko yaptırmak bu zorunluluğun yerine geçmez; bitiş tarihinden önce yenileme işlemini tamamlayın.
2. Teminatlar nasıl ayrılır?
- Maddi zararlar: Sorumluluk kapsamındaki araç ve diğer mal zararları ile koşulları oluşan araç değer kaybı değerlendirilir. Kendi aracınızın hasarı, kendi trafik poliçenizden ödenmez.
- Sağlık giderleri: Trafik kazası nedeniyle sunulan sağlık hizmetlerinin Kanun’un 98. maddesine giren kısmı, sosyal güvence aranmaksızın SGK’nın geri ödeme kuralları çerçevesinde karşılanır. SGK tarafından bu kapsamda ödenen giderler sigortacıdan ikinci kez istenemez. Tedavi süresindeki bakıcı giderleri ve tıbben gerekli sürekli bakıcı giderleri genel şartlarda ayrıca düzenlenir.
- Sakatlanma: Geçici iş göremezlik ve sürekli sakatlık nedeniyle oluşan zarar, ilgili raporlar ve tazminat kuralları üzerinden değerlendirilir.
- Destekten yoksun kalma: Ölüm halinde, ölenin desteğinden yoksun kalanların zararları değerlendirilir. Hak sahipliği yalnız mirasçı listesine bakılarak belirlenmez.
Bu ayrımlar güncel Trafik Sigortası Genel Şartları A.5 ve 1 Temmuz 2026’da yürürlüğe giren değişiklik esas alınarak açıklanmıştır. Her giderin tamamının otomatik ödeneceği anlamına gelmez.
3. Kişi, araç ve kaza başına limit
Teminat türüne göre kişi veya araç başına sınırın yanında, aynı kazadaki toplam ödemeye ilişkin sınır da bulunur. Kaza tarihinde geçerli limitler uygulanır; araç grubu ve teminat türünü birlikte kontrol edin. Birden fazla zarar görenin toplam talebi sınırı aşarsa mevzuattaki paylaştırma kuralları önem kazanır.
Limit üstü hukuki sorumluluk için İhtiyari Mali Sorumluluk (İMM) teminatı değerlendirilebilir. İMM’nin kendi kapsamı, limiti ve istisnaları vardır; her borcu ortadan kaldıran bir güvence değildir.
4. Hangi talepler kapsam dışında kalabilir?
Kendi aracınızın zararı, manevi tazminat, gelir veya kira kaybı gibi dolaylı zararlar ve idari/adli para cezaları başlıca örneklerdir. Taşınan eşya ve yakınların malları gibi konularda ayrıca istisnalar bulunur. Tam liste için Genel Şartlar A.6 bölümünü okuyun. Üçüncü kişinin hakkı ile sigortacının ödemeyi sigortalıdan geri istemesi, yani rücu, ayrı değerlendirilir; bir kural ihlalinden tek başına kesin ödeme veya kesin ret sonucu çıkarılmaz.
5. Kaza sonrası başvuru
Önce can güvenliğini sağlayın. Sürücülerin kendi aralarında tutanak düzenlemesi yalnız uygun maddi hasarlı kazalar içindir; yaralanma, alkol şüphesi veya kamu malı zararı gibi durumlarda kolluk tespiti gerekir. SBM kaza tespit tutanağı açıklamalarındaki koşulları kontrol edin. Kâğıt veya uygun dijital tutanak oluşturmak, sigorta şirketine hasar başvurusunun yerine kendiliğinden geçmez.
İlgili sigortacıya başvurun, teslim ve dosya numarasını saklayın. Genel şartlara göre araç hasarı başvurusu değer kaybı talebini de içerir. Eksper atandıysa raporda değer kaybı da değerlendirilir; bu hüküm her kazada değer kaybı ödeneceği anlamına gelmez. SEDDK 2026/22 Genelgesi, doğrudan şirket kanallarına ek olarak OHİM üzerinden geçerli başvuruların ilgili kuruluşa iletilmesini düzenler.
Teminat ve başvuru kanallarını poliçeniz üzerinden birlikte incelemek için bize ulaşabilirsiniz.