Kasko Teminatlarını Birlikte İnceleyelim
Kasko, kendi aracınızda poliçe kapsamındaki olaylar nedeniyle oluşan maddi zararları karşılayan isteğe bağlı bir sigortadır. Trafik sigortası ise aracın işletilmesinden doğan üçüncü kişilere karşı sorumluluğu mevzuattaki sınırlar içinde karşılar. İhtiyaç duyduğunuz korumayı seçmek için poliçenin adına olduğu kadar teminatlarına da bakalım.
1. Ana teminatlar nelerdir?
Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları A.1 beş risk grubu tanımlar: diğer araçlarla çarpışma; ani dış etkiyle çarpma, devrilme veya yuvarlanma gibi kazalar; üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri ve fiil ehliyeti olmayan kişilerin yol açtığı zararlar; yanma; aracın veya parçalarının çalınması ya da çalınmaya teşebbüs. Hangi grupların bulunduğu ürün türüne bağlıdır.
2. Dar, standart, genişletilmiş ve tam kasko
- Dar kasko: Ana teminat gruplarının bir kısmını içerir.
- Kasko: Ana grupların tamamını içerir.
- Genişletilmiş kasko: Ana grupların tamamına, genel şartlarda ek sözleşmeyle alınabilen risklerin bir kısmı eklenir.
- Tam kasko: Ana grupların tamamını ve genel şartlarda ek sözleşmeyle kapsama alınabilen tüm riskleri içerir. Bu ad, her olay için sınırsız ödeme veya istisnasız koruma anlamına gelmez.
Ürün türünden bağımsız olarak muafiyet, özel belirlemeler ve teminat dışı haller okunmalıdır. “Genişletilmiş” yazması belirli bir doğal afet veya hizmetin mutlaka dahil olduğunu tek başına göstermez.
3. Ek teminatlarla hangi ihtiyaçlar karşılanabilir?
Genel şartların A.4 bölümünde deprem, sel/su baskını, dolu/fırtına, yurt dışı zararları, belirli anahtar olayları ve kemirgen zararları gibi ek sözleşme konuları yer alır. İlgili teminatın poliçeye alınmış olması, olayın koşullara uyması ve varsa muafiyetin değerlendirilmesi gerekir.
İMM, trafik sigortası limitini aşan hukuki sorumluluk için ayrıca değerlendirilir; kendi aracınızın onarım teminatıyla aynı değildir. Yol yardım, ikame araç ve mini onarım da kendi hizmet koşullarına bağlıdır. Örneğin AXA’nın kasko karşılaştırmasında ikame araç süresi, araç sınıfı ve servis seçenekleri pakete göre farklılaşır. Bu seçenekler bütün şirketlerin ortak standardı değildir.
4. Servis, parça ve ödeme hesabı
- Servis ve parça: Onarımı kimin belirleyeceği, hangi servisin ve parça türünün kullanılacağı poliçede yer almalıdır. Yetkili servis seçeneğini orijinal parça koşulundan ayrı okuyun.
- Muafiyet: Hasarın size kalan tutar veya oranını, hangi bedel üzerinden hesaplandığını ve varsa alt sınırını öğrenin. Prim farkını olası hasarda üstleneceğiniz tutarla karşılaştırın.
- Rayiç değer: Hasar tarihindeki piyasa değeri ve poliçedeki belirleme yöntemi önemlidir. Kasko değer listesindeki rakam tek başına kesin tazminat taahhüdü değildir.
- Aksesuar: Standart dışı donanımın poliçede tanımlandığını ve bedelinin doğru olduğunu kontrol edin.
5. Tam hasar ile ağır hasarı ayırın
SEDDK 2025/12 Genelgesi tam hasarda, KDV dahil onarım masrafının hasar tarihindeki değeri aşmasıyla birlikte aracın onarım kabul etmez hale geldiğinin eksper raporuyla tespitini arar. Ağır hasar farklıdır: genelgede %60 eşiği ve bu eşik aşılmasa da belirli önemli parçalar için eksper değerlendirmesi düzenlenir. Özel araçlara ilişkin ayrı hükümler de vardır. Yalnız “onarım tutarı yüksek” denilerek her araca aynı karar verilemez.
Tazminatta rayiç değer, varsa muafiyet, hasarlı aracın kimde kaldığı, hak sahipliği ve gerekli hurda/çekme belgeleri birlikte değerlendirilir. Hesabı ve dayanaklarını yazılı isteyin.
6. Kullanım ve hasar bildirimi
Sürücü belgesi, alkol/uyuşturucu, kasten zarar verme ve kullanım koşullarına ilişkin genel şartları inceleyin. Bakım masrafı veya zamanla yıpranmayı kaza teminatıyla aynı saymayın; ayrı bir kapsam varsa koşullarıyla değerlendirilir. Genel şartların B.1 bölümüne göre hasarı öğrendikten sonra en geç beş iş gününde sigortacıya bildirin; hırsızlıkta yetkili makamlara derhal başvurun. Can güvenliğini sağlayıp mümkün olan delilleri koruyun.
Aracınız ve kullanımınıza uygun seçenekleri birlikte karşılaştıralım. Teklif talebi göndermek poliçeyi başlatmaz; başlangıç tarih/saatini ve prim ödeme koşullarını düzenlenen sözleşmeden kontrol edin.