Muafiyet Hasar Ödemesini Nasıl Etkiler?
Muafiyet, poliçe koşullarına göre zararın sigortacı tarafından karşılanmayan bölümünü belirler. Tenzili muafiyette hesaplanan tutar, teminat kapsamındaki hasardan düşülür. Teklifte yalnız oranı görmek yeterli değildir; bu oranın hangi tutara uygulandığını da öğrenin.
Sabit tutar mı, belirli bir oran mı?
Kasko Genel Şartları A.6 ve Yangın Genel Şartları A.7, sabit tutar veya hasar/sigorta bedeli üzerinden belirlenen oranlarla muafiyet kararlaştırılmasına imkân verir. Bu yüzden “%2 muafiyet” ifadesini bütün poliçelerde aynı şekilde hesaplamayın. Hasar tutarı ile sigorta bedeli farklı sonuçlar verir. Asgari tutar, uygulandığı teminat ve olay başına koşullar da poliçede incelenmelidir.
Sabit tutar örneği: Kapsama giren 15.000 TL hasarda, olay başına 5.000 TL tenzili muafiyet varsa, yalnız bu kesinti dikkate alındığında 10.000 TL kalır. Hasar 4.500 TL olsaydı muafiyetin altında kaldığı için bu teminattan ödeme çıkmazdı. Örnekler başka bir limit veya kesinti bulunmadığı varsayımıyla hesabı anlatır; hasar dosyası için ödeme taahhüdü değildir.
DASK’taki %2 nasıl hesaplanır?
DASK Genel Şartları A.6 uyarınca %2 tenzili muafiyetin hesabında sigorta bedeli esas alınır. Muafiyet uygulamasında her bir 72 saatlik dönemde oluşan hasarlar birlikte bir hasar kabul edilir.
Açıklayıcı örnek: Hesapta esas alınan sigorta bedelinin 1.000.000 TL olduğunu varsayalım. Muafiyet 1.000.000 × %2 = 20.000 TL olur. Kapsama giren hasar 100.000 TL ise ve başka bir düzeltme gerekmiyorsa, muafiyet düşüldükten sonra 80.000 TL kalır. Buradaki 1.000.000 TL, güncel azami teminat veya herkes için geçerli poliçe bedeli değildir; yalnız örnek tutardır. Gerçek dosyada geçerli bedel, zarar tespiti ve diğer genel şartlar birlikte değerlendirilir.
Diğer sigortalarda aynı oran mı uygulanır?
Konutun isteğe bağlı deprem teminatı, kasko, telefon ve seyahat poliçeleri kendi koşullarıyla değerlendirilir. DASK’taki kuralı bunların tamamına taşımayın. Örneğin Aksigortanın telefon ekranı ürünü sabit tutarlı muafiyet açıklarken, Allianz seyahat bilgilendirme formu her teminatın muafiyet koşullarının ayrıca kontrolünü ister. Bunlar ürün örnekleridir; bütün şirketler için ortak oran veya kapsam oluşturmaz.
Muafiyetsiz poliçe bütün giderleri karşılar mı?
Muafiyet bulunmaması, kapsam dışındaki zararları teminata dahil etmez. Limitler, istisnalar ve hizmet koşulları devam eder. Örneğin AXA seyahat koşullarında teminat limitleri ve kapsam dışı durumlar ayrıca düzenlenir. Poliçeyi yalnız “muafiyetsiz” sözcüğüne bakarak seçmeyin.
Teklifleri karşılaştırırken neleri sorabilirsiniz?
- Muafiyet hangi teminat için, hangi tutar üzerinden hesaplanıyor?
- Her olayda mı uygulanıyor; asgari tutar veya birlikte değerlendirilen hasarlar var mı?
- Hasarda üstleneceğiniz tutar bütçenize uygun mu?
- Muafiyetli ve muafiyetsiz seçeneklerin diğer teminatları ve limitleri aynı mı?
Muafiyet tercihi primi etkileyebilir; ancak bütün ürünlerde belirli bir indirim oranı garanti edilemez. Fiyat farkını, hasarda size kalacak tutarla birlikte değerlendirin. Teklifleri ve örnek hesabı ekibimizle birlikte inceleyebilirsiniz.