Poliçedeki Bedel Hasar Ödemesini Nasıl Etkiler?
Poliçedeki sigorta bedeli ile sigortalanan malın değeri farklı kavramlardır. Konut için satış ilanındaki tutarı yazmak tek başına doğru koruma sağlamaz. Bina değerinde arsa dışarıda bırakılır; hangi değerleme esasının kullanılacağı poliçeyle birlikte değerlendirilir.
Eksik sigorta nedir?
Türk Ticaret Kanunu m. 1462, sigorta bedelinin sigorta değerinden düşük olduğu kısmi hasarlarda, aksine sözleşme yoksa orantılı ödeme öngörür. Bu nedenle zarar poliçe bedelinden küçük olsa bile eksik sigorta hesabı sonucu etkileyebilir.
Açıklayıcı örnek: Hasar tarihinde, poliçenin değerleme esasına göre arsa hariç bina değeri 2.000.000 TL; sigorta bedeli 1.000.000 TL ve kapsama giren kısmi zarar 200.000 TL olsun. Eksik sigorta uygulamasını değiştiren bir hüküm yoksa oran hesabı 200.000 × (1.000.000 / 2.000.000) = 100.000 TL olur. Bu bir ödeme taahhüdü değildir; muafiyet, diğer kesintiler ve poliçe hükümleri ayrıca değerlendirilir. Örnekteki bina değeri evin satış fiyatı değildir.
Aşkın sigortada daha fazla ödeme alınır mı?
Sigorta bedelinin sigorta değerini aşması, yalnızca yüksek bedel yazıldığı için daha fazla ödeme hakkı vermez. Kanunun 1463. maddesinde aşan kısmın geçersizliği, buna ilişkin bedel ve prim indirimi ile tahsil edilen fazla primin iadesi düzenlenir. Böyle bir fark görürseniz düzeltme ve iade için sigortacınıza başvurun; değerlendirme sözleşmenin koşullarına göre yapılır.
Yeni değer ve kasko aynı şekilde mi değerlendirilir?
Yangın Genel Şartları B.5, rayiç bedel ile poliçede açıkça kararlaştırılan yeni değer esasını ayırır. Yıpranma ve diğer indirimler bu seçime göre değişebilir. Yeni değer koşulları değerlendirilmeden bütün sigortalarda yalnız ikinci el değerin ödeneceği söylenemez.
Konut örneğini kaskoya doğrudan uygulamayın. Kasko Genel Şartları B.3.3.1, araç için hasar tarihindeki rayiç değeri ve poliçede belirtilen belirleme yöntemini esas alır. Araca yüksek bir tutar yazmak üzerinden kurulan eski örnek bu ayrımı açıklamadığı için kaldırıldı.
Enflasyon koruması yeterli mi?
Enflasyon koruması, ilgili bedelleri poliçedeki yöntemle artırabilir; eksik sigorta riskinin mutlaka bittiği anlamına gelmez. Anadolu Sigortanın ürün kitapçığındaki 2.1.3–2.1.4 koşulları, eksik sigorta uygulaması ile enflasyon artışını ayrı düzenler. Bu bir ürün örneğidir; oranları bütün şirketlere genellenemez.
- Bina ve eşyanın başlangıç bedellerini doğru belirleyin.
- Artışın hangi teminatlara, hangi oran ve süreyle uygulandığını kontrol edin.
- Tadilat, yeni eşya veya maliyet artışında yenilemeyi beklemeden bedel güncellemesini sorun.
Mevcut poliçenizin koşullarını ve güncelleme ihtiyacını ekibimizle birlikte inceleyebilirsiniz.